Что такое личный финансовый план? Зачем он Вам?

Само планирование большинству не нравится. Почему? Да потому, что план – это конкретные шаги для достижения конкретной цели. А это значит, что нужно выполнять эти шаги, необходимо действовать, необходимы настойчивость, определенные усилия и т.д. Ведь как у большинства: утром на работу, вечером с работы, телевизор, выходные – на огород или телевизор, раз в год, может быть, море. Детей в детстад, потом в школу, университет – и миссия выполнена. По окончанию трудовой деятельности – государственная пенсия и остаток жизни – огород, лавочка у подъезда (у дома), может телевизор. И никакой головной боли. Лучшая отговорка – как судьбой предсказано, так и будет. Зачем здесь план, все пройдет самотеком, точней по плану других. Кстати, других большинство не любит – это воры, бандиты, они обирают народ, их нужно гнать и т.д. А на самом деле – это люди, которые умеют достигать своих целей, благодаря умению раскладывать конечный результат на конкретные шаги и выполнять их, то есть действовать согласно плану.

Меньшинство хотят получить то, что хотят, составляют план, действуют, согласно плану, и получают то, что хотели. Если, что-то не получилось, составляют новый план, действуют заново и в конечном итоге получают то, что хотели. Иными словами, такие люди всегда достигают своей цели.

Большинство хотят иметь тоже многое, планирование считают скучной работой, их более интересует сегодняшний день. Как правило, получают все одно и тоже (маленькую зарплату и пенсию). Если что-то не получилось – обвиняют первых. Сами ни в чем не виноваты.

Вы, к какой группе себя хотите отнести?

Скажете, а каким образом это касается денег? Да прямым.

ВДУМАЙТЕСЬ !

	О чём вы мечтали, когда Вам было лет 5-8? Ваша мечта исполнилась?
	Вы наверняка смотрели на человека, который подходит к новенькому крутому авто, толкали друга и говорили, что если я буду учиться на 5-ки, я тоже буду иметь такую бибику, да?
	А может у Вас есть уже ребенок, и Вы его в определенных вещах ограничиваете, говоря, что мы не можем себе это позволить...вместо того, чтобы задать вопрос КАК мы себе это сможем позволить, ЧТО для этого нужно сделать!
	Вы на чём ездите? Можно узнать? На хорошем автомобиле или на том, что подъезжает к остановке?
	Или нет...дайте угадаю...возможно Вы вообще пешком ходите...ведь ДВИЖЕНИЕ это жизнь, надо или пешком или педали крутить.
	Впрочем, возможно Вы мне скажете, что ДЕНЬГИ ЭТО ЗЛО! Точно! Заходишь в магазин и ЗЛА не хватает...Затем идешь в кафе с любимой...или любимым и читаешь меню по-арабски. Знаете это как? Это когда сначала смотришь на цену, а потом на наименование.
	Теперь ответьте сами себе, почему Вы сейчас читаете эти строки? Хотите найти ответы как улучшить свое финансовое положение? Эти ответы дает личный финансовый план.
	Запомните, если Вы не контролирует свои деньги, свои денежные потоки, финансовые проблему будут преследовать Вас всегда, независимо от уровня дохода – это аксиома.

Денег не хватает всегда. Некоторые имеют их много. В них деньги приходят и уходят, приходят и уходят. Других все время волнует, как дожить до следующей зарплаты. У одних проблема, где взять 300 грн., чтобы съездить семьей на денек в парк в областной центр. У других проблема, откуда вытянуть 10000 долл. США, чтобы съездить на пару деньков с детишками в Диснейлэнд. В одних беда, где взять 1000 грн., чтобы заменить водопроводную трубу в квартире, в других – где взять 1 000 000 дол. США, чтобы завершить строительство загородного дома в Конча-Заспе и т.д.

И на определенном этапе все понимают, что деньги надо контролировать. А это возможно только с помощью финансового планирования.

Вот Вы лично, знаете, сколько Вам нужно денег для полного счастья? Каков доход в месяц решит все ваши проблемы, чтобы не мало и не лишнее? Скажете много. Много денег не бывает. Бывает только 100, 1000, …, 1000000 и никак иначе, то есть конкретная цифра.

А если бы Вы выиграли в лотерею 1000000 грн., Ваш уровень жизни улучшился б? В 95% случаев, максимум купили бы жилье и жили бы дальше как жили. В худшем случае – год-два и денег бы не было, и жить бы еще тяжелее стало, а то, что немножко шиканули, уже б забылось. Это факты.

А если бы у вас был финансовый план, Вы бы четко знали, какая сумма нужна Вам для «полного счастья»? Сколько нужно зарабатывать и отложить, чтобы к новому году купить шубу жене? Как через три года купить автомобиль без долгов? Как оплатить качественное образование своему ребенку без проблем и займов? Как в 50 лет уйти на заслуженный отдых, не дожидаясь пенсионного госпособия?

Кому нужен личный финансовый план? ВСЕМ, потому что его отсутствие – это риск. Это риск попасть в долги, риск потерять свой статус, риск резкого падения привыкшего уровня жизни, риск нищеты и т.д.

Финансовый план дает контроль над вашими деньгами, и Вы получаете настоящее удовольствие, что Вы хозяин денег.

Что же такое личный финансовый план? У Вас он уже есть? А Вы вообще планируете жизнь? Скажете, что при наших условиях это не возможно? А я Вам скажу, что план очень необходим независимо от условий и ситуаций. Вспомните школу, когда вы сначала писали на черновик, то потом чистовик ведь получался лучше? Ведь, правда? Хотя не обязательно без ошибок. Так и в жизни, если у Вас есть четкий пошаговый план, то скорее вы попадете к тому, к чему наметили, но по пути придется, конечно, вносить корректировки. А если у Вас плана нет, то есть, Вы двигаетесь в никуда, то и придете, как правило, ни к чему. Или же если Вы будете плыть по реке за течением и не грести в нужном направлении, то вряд ли попадете на берег к нужному причалу. Так же и с деньгами, нет плана – 50$ пенсия и все вытекающие от сюда обстоятельства. Но Вы ведь не этого хотите? Правильно я Вас понимаю?

Любой финансовый план состоит из основной части (фундамента), которая должна присутствовать в плане каждого человека и плана для достижения конкретных целей (жильё, автомобиль, яхта, отдых и т.д.) Моя цель этой статьи рассказать Вам об основной части. Она состоит с трех пунктов:

1. Пенсионный план (пассивный доход) – долгосрочные сбережения, которые в свою очередь должны будут обеспечить пожизненные выплаты на период, когда Вы решите отойти от дел, тем самым, обеспечив себя постоянным стабильным доходом, который не будет зависеть от Вашего участия. Это решение проблемы озвученной в предыдущей статье.

2. Финансовая защита себя и своих родных от финансового риска при потере трудоспособности, что может перечеркнуть возможность заработка и создания капитала (сбережений).

3. Ликвидный резервный фонд – это краткосрочные сбережения в размере 3-6-ти месячных доходов, которые могут понадобиться при возникновении временных финансовых проблем, тем самим обеспечат семью от долгов.

Вот когда у Вас все это будет, поверьте мне, Ваше чувство уверенности в завтрашнем дне возрастет в разы и это словами не передать, это нужно почувствовать самому. Потому что Вы четко будете знать, что если Вас завтра неожиданно уволят с работы или ваше собственное дело даст сбой – ничего страшного, у Вас есть целых 6 месяцев для поиска новой работы или открытия нового дела, деньги есть, долгов нет. Если Вы заболели, а до зарплаты далеко – ничего страшного – лечение можно оплатить с ликвидного резервного фонда, а потом его возобновить, деньги есть, долгов нет; если уж что-то более серьезное, вплоть до инвалидности – плохо, это жизнь – но ничего страшного, вступает в силу пункт 2 (финансовая защита), деньги есть, долгов нет. А если все хорошо и у Вас юбилей, Вам 45 или 50, то Вы сядете и подумаете, а может мне уже выйти на пенсию, да и зачем ходить на работу, зачем работать до 65 ведь деньги есть (а до государственной подачки то еще о-го-го). Вступил в силу пункт 1 (собственный пенсионный фонд).

Вы мне скажете: «Да вот, вроде все хорошо написано, но у меня… (проблема или отговорка, не важно какая)…» Тогда возвращаемся в начало и читаем все заново. И помним главное, причину или отговорку не делать что-то, найти легче всего, а вот определить правильные действия для решения проблемы и выполнить их – это могут только сильные и уверенные в себе люди. Именно Ваши решения и действия, а не условия жизни (ситуация в стране) определяют Вашу судьбу. И это Вам нужно, не мне, у меня это уже давно есть.

Несколько фраз, которые меня зацепили:

А теперь немного практики. Когда Вы покупаете автомобиль, то Вы четко видите, сколько он стоит, и понимаете, сколько денег вам нужно, так как автомобиль имеет цену. А сколько денег нужно Вам, чтобы, не работая (уйдя на пенсию), получать уже привычный доход и жить, как и раньше. Как рассчитать? Каждый человек для своей семьи представляет известный капитал, проценты с которого заключаются в его силах и способностях. Иными словами необходима такая сумма денег, которая будет приносить доход в таком же размере, как приносите его сейчас Вы. Так на какую сумму Вы себя оцените? Я Вам подскажу, но для этого от Вас необходим искренний ответ.
Сколько стоит в месяц жизнь Вашей всей семьи, то есть, сколько Вы тратите в месяц? Не вспоминайте сразу свою зарплату, это далекая сумма от истины. Не спешите отвечать. Подсчитайте правильно. Сразу прикиньте: включили свет – это деньги, включили воду – это деньги, взяли картошку на борщ с дачи – это деньги, взяли шампунь, подаренный на день рождения – это деньги и т.д. Вы заметите, что тратите намного больше, чем зарабатываете.

Давайте для примера предположим, что Ваши среднемесячные затраты составляют 5000 грн. Это достаточная сумма? Вот когда я задаю этот вопрос перед аудиторией, то вижу разные лица, у одних удивление (хорошо живут), у других насмешка (смешная сумма), но и в тех и в тех – денег не хватает. Помним, это всего лишь пример, поставьте в расчет свою сумму, учитывая информацию, изложенную абзацем выше.

Далее запоминаем формулу:

Среднемесячные затраты Х 12 / прибыльность, %

То есть, если Вы хотите получать ежемесячно 5000 грн. и при этом не работать, то при прибыльности 10%, Вам необходимо иметь:

5000 Х 12 / 10 % = 600 000

600000 грн. – это та сумма, которая обеспечит Вас пассивным постоянным доходом (пенсией) в размере 5000 грн. в месяц при доходности инвестиций в 10 % годовых. Если доходность будет ниже, то сумма нужна будет больше. Можете перепроверить:

600000 грн.  Х  10%  / 12 месяцев = 5000 грн./мес.

600000 грн. это много? Ну, скорей всего, да. У Вас есть уже хоть треть этой суммы? Вы скажете: «И так ели на жизнь хватает, откуда ж мне такую сумму взять». Вот это как раз и есть задачей финансового плана, каким образом получить необходимую сумму за определенный срок при определенных условиях.

Я Вас спрошу, 100 грн. в месяц это много? Я думаю, что каждый может откладывать в месяц 100 грн. Вы согласны? Каждый, даже безработный. А теперь считаем: если учесть, что трудовой период составляет в среднем 40 лет, то при 10% годовых по сложному проценту 100 грн. ежемесячных взносов за 40 лет превратятся в 530 000 грн.

Заметьте 1200 грн. в год за 40 лет - равно 530 000 грн.,
а если 5000 в год??? (как в примере) это 2 208 000 грн.

Так 600 000 – это много? Конечно, нет – это всего лишь 100 грн. в месяц. Я объяснил, где взять?

Рассмотрим самый элементарный пример финансового плана:

1. Хочу в 60 лет получать пенсию в размере 5000 грн.

2. В 20 лет, начну инвестировать по 100 грн. из своей зарплаты ежемесячно на депозит в банк «ХХ» с доходностью 10,5% и буду это делать на протяжении 40 лет.

В реальности личный финансовый план – это более сложная таблица, но даже такой элементарный план, дает четкий ответ на следующие вопросы:

- сколько вы будете получать денег, отойдя от дел?

- когда нужно начать инвестировать?

- откуда брать деньги для инвестирования?

- какую сумму инвестировать ежемесячно?

- какая должна быть доходность инвестиций?

- какой срок необходимо инвестировать?

Приведу Вам еще одну формулу, это атомная БОМБА замедленного действия:

1 грн. (отложенная ежедневно) Х 20% (сложный процент) Х 65 лет =
=1 000 000 000 грн.

Как Вам предложение сделать своего внука миллиардером?

Вы увидели силу маленьких денег за длительный период? Не верите – просчитайте в Excel. Если не знаете как, позвоните мне, и я расскажу. Скажете, что 20% это слишком много, а 65 лет это слишком долго – тогда возьмите не 1 грн. а чуть больше, не 20%, а чуть ниже и не 65 лет, а лет 40 (это реально?) – зачем миллиард, я думаю, и 10 000 000 будет вполне достаточно.

А где взять 100 грн. (или больше), чтобы ежемесячно инвестировать Вы найдете ответ в следующей статье "Что такое налог на себя или как накопить много денег?".

Каким образом финансовое планирование касается накопительного страхования жизни? Все очень просто, заключив договор страхования жизни, вы автоматически получаете план наращивания вашего капитала с защитой от рисков. Накопительное страхование жизни - это первый шаг к финансовому планированию, это фундамент вашего будущего благополучия

Если же Вы в место рассуждения над причинами и проблемами, по которым это Вам не подходит, уже сегодня решили действовать согласно приведенному плану, то Вы можете связаться со мной, и я поделюсь с Вами своими знаниями в данной сфере, а дальше только Ваши решения и действия.

Источник: lifeinsurance.at.ua