Как оценить надежность компании?

О надежности.

Я все время слышу о не надежности банковской системы, о недоверии финансовым структурам, о том, что банки не отдают вклады и т.д. При этом виноваты государство, правительство, банки, нацбанк, кто угодно только не собственник денег. И Вы, уважаемый читатель, я уверен, также думаете. Но почему все именно так? Я постараюсь дать Вам ответ. А причины в следующем. Любая экономика, будь это Украина или другая более развита страна, имеет несколько фаз развития, которые периодически повторяются. В каждой экономике есть становление, рост и падение, и даже в самых развитых странах иногда бывают крупные банкротства, экономические кризисы и т.д. Это необходимо понимать. При этом, необходимо уметь оценивать риски, необходимо управлять надежностью своих инвестиций, а не перекладывать возникшие проблемы на государство или финучреждения. Но как происходит все у большинства?

·  Большинством управляет жадность и незнания. Так как в основном все бегают за высокой доходностью и ни чем больше не интересуются.

·  Большинство не имеет финансовой грамотности. Мало кто оценивал финансовые риски, перед тем как отнести деньги в тот же банк. Я, бывает, спрашиваю у своих клиентов: «Что для Вас есть надежность?» И никто не дал мне четкого ответа на этот вопрос. Отсюда неуверенность, отсюда страх, отсюда проблемы.

·  Большинство думает, что надежность обеспечивается государством или финучреждением, а на самом деле, надежность это продукт Ваших знаний и способа инвестирования. Надежность возникает в момент, когда Вы размещаете средства, а не когда их Вам выплачивают.

·  Большинство верит новостям по телевидению, где каждый день выливают в массы тонны негатива, но при этом никто не смотрит специализированные экономические передаче, где можно почерпнуть важную информацию. Никто не читает специализированную литературу, вместо тех же новостей в прессе.

·  Большинство находит проблемы везде и обвиняет всех, только никогда не обвинит себя. А следовало бы задать себе вопрос: «А может,  я что-то сделал не так? А может, надо было сделать по-другому? А может, надо было больше проанализировать ситуацию, компанию?»

Поэтому, все не надежно, везде обман, везде лохотрон, нестабильность, недоверие и т.д. Но заметьте, это на руку тем, кто инвестирует, кто делает деньги.

Вы себя здесь не узнаете, уважаемый читатель?

Ниже я приведу Вам пример, как я оценивал надежность компании ГРАВЕ.

1. Срок, на протяжении которого существует компания. ГРАВЕ основана в 1828 году, а это уже более 180 лет она выполняет свои обязательства. При этом, центральный офис компании находится в том же здании, в том же офисе со дня ее создания.
2. Масштаб деятельности компании. ГРАВЕ работает в 12 странах мира. А это разные экономики, разные валюты, разные менталитеты, разное законодательство и т.д. Где-то развитие, где-то спад. Отсюда определенный баланс.
3. Высокие рейтинги (А, АА, ААА) от международных рейтинговых агентств. Это самый простой и самый эффективный метод оценки надежности для тех, кто знаком с таким понятием. Рейтинг компании - это оценка надежности, которую дают независимые рейтинговые агентства. Компании почти всегда заинтересованы в такой оценке со стороны агентств, т.к. от их рейтинга зависит привлечение клиентов и развитие их бизнеса. Такие агентства, как S&P, Moody's, Dun & Bradstreet являются очень авторитетными и известными структурами, оценкам которых доверяют во всем мире. Подробнее о рейтингах S&P здесь. ГРАВЕ присвоены такие рейтинги.
4. Структура резервов или, проще говоря, как компания размещает Ваши деньги. ГРАВЕ инвестирует средства следующим образом:

Такая структура свидетельствует об очень высокой степени надежности компании и предоставляет вкладчикам гарантию сохранности их средств в компании.

5. Размер резервов. Если Вы посмотрите рейтинг компаний по размерам резервов, то увидите, что ГРАВЕ занимает первую позицию. Причем, резервы ГРАВЕ значительно больше, чем у других компаниях. Смотреть рейтинг.
6. Капитал компании. Это собственные средства компании. Чем больше у компании собственных средств, тем лучше.
7. Диверсификация рисков. ГРАВЕ размещает свои резервы во множество объектов, что обеспечивает абсолютную стабильность даже при определенных потерях в каком-то сегменте.
8. Прибыльность. Философия прибыли в компании ГРАВЕ: прибыль не есть самоцель, но является инструментом для поддержания устойчивости и долгосрочной работы во благо клиентов. Концерн всегда работает прибыльно, инвестируя ее в развитие  компании.
9. Руководство компании. И по сегодняшний день компанией управляют потомки основателя ерцгерцога Йогана, родного брата императора Австрийской империи, которые придерживаются традиций, и развивают концерн.

10.  Стиль управления компанией. Это поддержание традиций заложенных еще ерцгерцогом Йоганом и по сегодняшний день: честный бизнес, стабильность развития, международный опыт, доверие с клиентами…

11. Отсутствие рисков связанных с внешними займами. ГРАВЕ уже почти два столетия существует и развивается исключительно на собственном капитале без каких-либо внешних займов.
12. Высокая степень контроля со стороны государства. Деятельность компании ежеквартально жестко контролируется государственными органами в каждой стране, где есть дочерняя структура концерна, а также непосредственно в Австрии
13. Мировое признание.
14. Безупречная репутация. ГРАВЕ на протяжении всей своей деятельности всегда выполняла свои обязательства. За последние 50 лет ни единого судебного иска со стороны клиентов.
15. Учредители компании.  Учредителями концерна есть потомки ерцгерцога. Концерн имеет форму закрытого акционерного общества, его акции не котируются на фондовых биржах и не подвержены рыночному влиянию на их стоимость, а также постоянно находятся в одних и тех же учредителей.
16. Виды деятельности. Компания кроме страховой деятельности работает в разных сферах инвестирования, управления недвижимостью, управления инвестиционными фондами, что в свою очередь укрепляет стабильность концерна.
17. Структура компании.  В состав концерна входят более 20 страховых компаний, 3 банки, компания по управлению недвижимостью и компания, которая управляет более 50 фондами.
18.  Награды. «Финансовый Оскар Украины»
19. История, культура, традиции компании. С историей Вы можете ознакомиться на сайте компании.
20. Перестраховка. ГРАВЕ Украина на 100% перестрахована в Grazer Wechselseitige Versicherung AG (Австрия), та в свою очередь по 50% в крупнейших в мире перестраховщиков Munich Re (Германия) и Swiss Re (Швейцария), те в свою очередь перестраховывают свою ответственность меньшими частями в других компаниях. Таким образом, цепочка перестраховщиков насчитывает 162 страховых общества, делая надежность GRAWE 99,9%. Найдите компанию с риском 0,1%!?!  При этом, уплату перестраховочных премий каждому из участников этой «цепочки» жестко контролирует правительство Австрии. Вот почему, компании по страхованию жизни являются самими консервативными и надежными финансовыми учреждения. В подтверждение этому есть тот факт, что на сегодняшний день нет случая банкротства лайфофой компании, возможны только передача резервов и обязательств из одной компании в другую, то есть поглощение, продажа.

 

Уважаемый читатель, когда Вы последний раз вот так подробно анализировали какую-либо компанию, с которой заключали любой договор? Если бы Вы при выборе банка или страховой компании делали такой подробный анализ, Вы бы четко понимали, где находятся Ваши деньги, и какие риски Вы несете. И эти риски были бы минимальны.

 

Но даже правильный выбор компании – это всего лишь часть надежности Ваших инвестиций. Как я говорил уже раньше, надежность – это в большей мере не куда Вы инвестируете, а как Вы инвестируете. Что я имею в виду? Все сказано в следующей народной мудрости: «Не кладите яйца в одну корзину».

Я иногда спрашиваю, как директор отделения банка, у клиентов: «Банк – это надежно?». Ответы разные, но в основном: «нет», «все относительно» и т.д. А я твердо говорю, что это надежно. Почему? Привожу пример:

У вас есть 100000 грн. Вы можете их положить по 20% годовых в один банк, в котором работает Ваш знакомый, и он, конечно, пообещает Вам сообщить, если что, а можете положить эту сумму по 10000 грн. в разные банки, при этом, проанализировав их хотя бы по той методике, которую я вам привел.

Но экономика хитрая штука и внезапно, банк, в котором работает Ваш знакомый, ощущает финансовые проблемы. Кстати, Ваш знакомый вряд ли чем Вам поможет. И начинается то, что ощутили многие в 2009 году. То есть правительство виновато, банки – лохотрон, деньги не отдают и т.д. А вывод здесь один – Вы не оценили свои риски и не подошли грамотно к данному вопросу.

А теперь второй вариант. Этот же банк был одним из Ваших десяти, в которых Вы разместили свои вклады. Но волноваться Вам нету причины, так как из ожидаемых 120000 грн. Вы без проблем вернете вовремя 108000 грн. Вы просто потеряли часть прибыли, что есть абсолютно естественным при работе с деньгами. Главное, что Ваши 100000 грн. остались в целостности и сохранности, плюс Вы еще заработали 8000 грн. вместо ожидаемых 20000 грн. Вы грамотно распорядились деньгами. Вот Вам надежность, и не причем здесь банки, правительство, нестабильность и т.д.

Это всего лишь самый простой пример, а если иметь финансовую мудрость и знать правила денег, то Ваши риски можно свести до 1%.

 

Главное правило надежности – диверсификация рисков:

- несколько инструментов инвестирования;

- несколько валют;

- несколько компаний и т.д.

Также при инвестировании денег Вам необходимо использовать следующее правило:

консервативные инвестиции

 

умеренные инвестиции

 

агрессивные инвестиции

И только в таком порядке, и не как иначе, должно происходить Ваше инвестирование. Вот как раз консервативные инвестиции – это и есть те 3 пункта основы любого личного финансового плана, это и есть Ваш финансовый фундамент. Какое процентное соотношение инвестирования – это решать уже Вам, хотите больше надежности, поступайте консервативно и спите спокойно, хотите больше денег – поступайте агрессивно – но не бойтесь потерять. Главное – начинать надо только в выше приведенном порядке.

Но, даже прочитав эту информацию, Вы не начнете инвестировать, потому что Вас все равно будут сбивать с толку те же самые мысли: «В нашем государстве…, с нашей инфляцией, а вот сосед считает…, а вот кому-то не выплатили и т.д.».

И я еще раз повторюсь, что дело не в надежности и не в гарантиях, дело в том, что Вы просто боитесь. Ваш страх сильнее Вашего разума, сильнее Ваших действий.

Я никогда не встречал человека, которому нравилось бы терять деньги. За всю свою жизнь я никогда не встречал богатого человека, который бы никогда не терял денег. Но я встречал множество бедных людей, которые никогда и 10 центов не теряли, делая инвестиции, т.к. никогда не инвестировали (Роберт Кийосаки)

Вам выбирать, либо боятся дальше и ничего не делать, а потом ничего не иметь и жить на пенсии на 50$ в месяц, либо начать уже сегодня, тем самим, перебороть свой страх, повысить свои знания и наращивать финансовую мудрость вместе с капиталом.

Я даже знаю, что Вы выберете -  конечно, первый вариант – не делать, потому что Ваш страх все равно возьмет верх.

Но эта информация для тех, кто выберет второй вариант, кто выберет свое достойное будущее и вместе со мной будет изучать дальше самый интересный предмет, который не преподают в школе и у вузах, предмет – «Деньги».

Такие люди я точно знаю есть. Для них мои контакты.

 

P.S. Формула успеха: Желание * Знания * Действия = Результат. Кстати, без первых двух множителей какой-то результат можно получить, а вот без третьего – никак.

Если бы Вы боялись упасть с велосипеда, когда учились в детстве на нем ездить, Вы бы и по сегодняшний день на нем не ездили. И так во многом. Деньги – то же самое, только механизм нечто сложнее устроен.

 

 

Удачи Вам! И правильных действий.

Смотрите также:

Смотреть все статьи категории:
Накопительное страхование жизни